債務整理後の人生はどうなる？実際に債務整理した人の体験談とよくある質問

「債務整理をすると、その後の人生が厳しくなるのでは・・・」

そう心配される方もいらっしゃるかと思います。

確かに、個人再生や自己破産と聞くと、怖い印象を持つのは分かります。

しかし、現在大きな借金を抱え、返済で生活がままならないのであれば、その生活を続けるほうがリスクがあります。

債務整理をすることで、人生を再スタートすることができ、不安のない生活を送っている方はたくさんいらっしゃいます。

この記事では、グリーン司法書士法人で債務整理をされた方の体験談をまとめました。

ぜひ、参考にしてください。

１章　債務整理の３つの種類

債務整理には、「自己破産」「個人再生」「任意整理」と、主に３つの種類があります。

それぞれ減額される借金額や手続方法が異なり、借金を抱えている人の事情や借金額に応じて適した方法を選ぶ必要があります。

それぞれについて、詳しく見ていきましょう。

自己破産

自己破産とは、裁判所に申し立てることで「返済ができない状態」であることを認めてもらい、借金の返済をすべて免除してもらう手続きです。

借金はすべてなくなる一方、マイホームなどの資産を失うというリスクもあります。

そのため収入がない（少ない）人や、借金額が高額な人におすすめすることがほとんどです。

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個人再生

個人再生とは、借金の返済が難しくなった人が裁判所に申し立て、裁判所から認定を受けることで、借金を１／５〜１／１０程度に減額してもらう手続きです。

どれだけ減額するかは、個人再生をする人の所有する財産や年収にに応じて決定され、減額された借金は原則として３〜５年で返済することとなります。

借金は残るものの、自己破産とは異なり、マイホームなどの資産を手元に残すことが可能です。

ただし、手続き後も返済をしなければいけないので、一定の安定した収入がなければ手続きが認められません。

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任意整理

任意整理とは、債権者（お金を貸している人・会社）と交渉することによって、将来の利息などをカットしてもらう手続きです。

自己破産や個人再生とは異なり、裁判所で手続きするものではありませんので、条件などは債権者によってことなります。

また、任意整理をする借金を選ぶことができるため、住宅ローンや自動車ローンを避けて手続きをすればマイホームや車を残すことができます。

ただし、あくまで利息をカットするだけですので、大幅な返済額の減額は望めません。

なお、任意整理をする上で過払い金が発覚した場合には、過払い金の分借金がを減額することが可能です。返済期間や返済額によっては過払い金が高額になることもあり、借金が実質０になるケースもあります。

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債務整理後の人生はどうなった？〜実際に債務整理をした方の体験談〜

ここでは、グリーン司法書士法人にご依頼いただき、債務整理した方の実際の体験談をご紹介いたします。

ぜひ参考にしてください。

【体験談①自己破産】子供の治療費のために高額な借金を負ってしまったAさんの体験談

子供の病気治療のための入院手術費で借金500万円

私の子供には、病気があり、治療に必要なお金をまかなうためにカードローンを利用しました。

しかしその後、生活費に加え、借金の返済が加わり、生活が苦しくなってしまいました。ある日、カードのおまとめローンを勧められ、実際にやったところ、月々の返済額を減額することはできました。

しかしその矢先、また子供が病気になり、入院・手術費が必要に。他県の大学病院への通院が始まりました。

入院費に加え、今回は交通費も重なり、カードローンを再び使うようになりました。

返済に追われ、さらに借金は増加。それに加え、経営していたお店もうまく行かなくなり、廃業することになってしまったのです。

新しい仕事を見つけたものの、お金を借りては返すの自転車操業を繰り返すうちに、いつの間にか借金は500万円まで膨れ上がっていました。

税金も滞納していたため、これではまずいと一度冷静に収支を整理。自力で解決することは無理だとグリーン司法書士法人に相談することにしました。

自己破産後の生活は？

自己破産をして、カードローンはゼロになりました。

自己破産では税金などは免れませんでしたので、それについては、役所と相談し、今後無理のない範囲で支払うことを約束。

これまで、返済に負われる苦しい日々でしたが、借金がなくなったことで充実した日々を過ごせています。

【体験談②個人再生】趣味で浪費し、多重債務をしてしまったUさんの体験談

元々の借金は、専門学校に行くための奨学金でした。借金のきっかけは？

元々の借金は、専門学校に行くための奨学金でした。借金のきっかけは？
返済しても返済しても、元金が減らず、困り果ててグリーン司法書士法人に相談することにしました。

個人再生後の人生は？

グリーン司法書士法人で相談したところ、自動車の買い替えや浪費が多く、これらは自己破産での「免責不許可事由」にあたり、自己破産は難しいとのことでした。

また、私自身、家族がいたため、財産を失う自己破産は避けたいと思っていました。

そのため、担当の司法書士は個人再生を提案してくださりました。

結果として、およそ800万円もあった借金を160万円まで減額することができました。

月々の返済額も15万円から45,000円に。

収入から支払える範囲内に収めることができ、車も手元に残すことができ、積み立てた保険も残すことができたので、満足な結果です。

今は、家族と幸せな暮らしを送っています。また、個人再生をきっかけに、生活を見直し、無駄な浪費を抑えて生活するように心がけることができるようになりました。

【体験談③任意整理】教育ローンを任意整理。過払い金が発覚して400万円取り戻したKさんの体験談

息子の大学入学資金のために利用した教育ローン

息子が大学に入学する際、300万円の教育ローンを組みました。30年以上前のことです。

返済は月々３万円。当時月収60万円ほどあったため、余裕を持って返済できると思っていました。

しかし、その直後にバブルがはじけ、収入は徐々に減っていきました。住宅ローンも、組んだ当時の金利が５％と高く、返済額が大きかったため、徐々に返済に困るようになり、消費者金融で借り入れをはじめました。

借金が残っていたため、定年退職後も再雇用を受け働き続けていましたが、体力的にも限界になってきたにも関わらず、借金額は住宅ローンを除いても400万円。返済も送れるようになってきました。

住宅の価値も下がり、売却しても利益は微々たるもの。このままではどうしようもなくなると思い、グリーン司法書士法人に相談しました。

任意整理後の生活は？

グリーン司法書士法人に依頼後、すぐに受任通知を債権者に送ってもらい、取り立てが止まりました。

取引履歴を確認してもらったところ、違法な金利で返済していたことが分かりました。適正な金利で再計算すると、なんと、１社あたり50万円もの過払い金が発生していることが発覚しました。

各社に返還請求をかけてもらい、借金額はゼロになり、さらに400万円のお金を取り戻すことができました。

これまで借金中心の生活をしていたのが、借金がなくなるだけでなく多額の過払い金が返ってきたので、驚きでした。

マイホームを手放すこともなく、数十年ぶりに安定した生活を送ることができています。

専門家が回答！債務整理に関するよくある質問

個人再生をするにあたって、様々な不安があると思います。

しかし、債務整理は皆様が想像するほど怖いものではありません。

ここでは、皆様から寄せられる、債務整理についてのよくある質問についてお答えします。

ただし、債務整理をするにあたって、当社や裁判所が、ご家族などにご連絡することはありません。

書類のやり取りが必要な際も、当社に取りに来ていただいたり、郵便局留めにするなどして最大限の対応をいたします。

ただし、個人再生をすると「官報」という国が発行する新聞のようなものに、個人再生をした旨が掲載されます。官報は、一般の方がみることはほとんどないため、家族などに知られるリスクは低いですが「絶対にばれない」と保証することはできません。

また、債務整理は一定期間クレジットカードが使えなくなったり、ローンが組めなくなったりするため、その理由を言及されて知られてしまう可能性もあります。

当社が家族や会社に知られないよう最低限サポートすることは可能ですが、「絶対に知られない」と保証することは難しいので、ご留意ください。

借金のお悩みならグリーン司法書士法人にお任せください！

グリーン司法書士法人は、2013年に設立して依頼、数多くの借金問題を解決してきた、実績豊富な司法書士事務所です。

依頼者のご事情を伺い、適した解決方法をご提案し、対応させていただきます。

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