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任意整理のデメリットは3つだけ！ブラックリストに登録される他には？
任意整理は、自己破産や個人再生と比べると裁判所を通さない手続きですから、制限が少ない債務整理といえますが、デメリットも存在します。
・信用機関情報（ブラックリスト）に登録される
・借金が大幅に減るわけではない
・債権者と和解交渉する必要がある
以上のような、デメリットが存在します。
メリットについては、
・取り立て・支払いをストップできる
・借金を減額できる
などがあげられます。
それぞれについてみていきましょう。
目次
- 1.任意整理のデメリット
- 2.任意整理のメリット
任意整理のデメリット
- 任意整理をすると信用機関情報（ブラックリスト）に登録される
- 信用情報機関に事故情報が記録されるため、記録が消えるまで借入れやローン組みが困難となります。ただし、借金がしばらくできないということは、借入れに頼らない生活習慣を回復する契機にはなるはずです
- 任意整理をしても借金が大幅に減るわけではない
- 自己破産と異なり、任意整理では減額後の残元金を支払っていく必要があります。また、個人再生と異なり、引き直し計算後の元本から減額することができません。過払い金がでない限り、借金が完全に免除されたり、元金以下に圧縮されるということはありません。これは、自己破産や個人再生とは異なるところです。しかし、もしかすると大きな過払い状態になっている可能性もありますので、まずは調査が必要です。
- 任意整理するには債権者と和解交渉する必要がある
- 任意での和解交渉によるため、代理人によって和解に幅が生じます。最近では、和解交渉の条件が厳しくなる事例が多いため、経験と実績のある専門家に代理人をしてもらう必要があります。
任意整理のメリット
- 任意整理すると貸金業者からの取り立て・支払いをストップできる
- ご依頼後の介入通知により貸金業者からの取り立て・支払いをストップできます。貸金業者でない銀行などの金融機関については、法律上取り立て制限がありませんが、ほとんどの場合には、窓口は専門家となります。
- 任意整理すると将来利息カットで借金を減額することが可能
- 利息制限法を超える利率の貸付があった場合、引き直し計算により借金を減額することが可能です。取引期間が長ければ、利息の払い過ぎになっていて取り返せることがあります。
- 任意整理は、裁判所を通さないため、手続きが簡単
- 裁判所を通さない手続きなので、高い柔軟性があり、任意整理する債権者を選んで手続をすることができます。そのため、保証人に迷惑をかけたくない場合などにも対応可能です。さらに認定司法書士が代理で債権者と交渉するので、依頼者が出向いたり、交渉したりする必要はありません。
- 任意整理は官報などの公的書面に名前が載らない
- 自己破産や個人再生と異なり、官報などの公的書面に名前が載ることがないため、高い秘密性があり、家族や会社に知られてしまうことはほぼありません。
任意整理は、債務の対象を選ぶことができるので、住宅ローンと車のローンは支払いながら、他の借金を任意整理で返済していくということも可能です。
任意整理では、将来利息カットにより返済総額が減るため、毎月の返済額も軽減できます。まずは、家計の収支を見直し、毎月の返済可能額を一緒に考えていきましょう。
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